整合負債貸款4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提各家銀行信貸比較供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、小額信貸利率比較2017二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一

海軍敦睦支隊國內航訓7日來到基隆站,在軍艦靠泊前,駕駛臺上由機砲官及信號下士測繪方位,校正船入港方向,讓船能順利進港。(軍聞社林澤廷)

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有如何開口借錢能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【張志榮╱台北報導】

看好中國汽車零組件市場潛在商機,摩根士丹利證券昨(14)日將智伸科與為升納入追蹤名單,連同先前已納入的劍麟、同致、和大、胡連、皇田、正新,合計8檔汽車零組件的族群規模稱冠台股!

摩根士丹利證券指出,2020年汽車零組件市值規模將上看3,250億美元,意味著距今仍有1,550億美元成長空間,中國將會是先進駕駛輔助系統(ADAS)/汽車零組件升級等新委外代工潮題材最大受惠者。

摩根士丹利證券昨天將耐世特、智伸科(4551)、為升(2231)等3檔個股納入追蹤名單,分別給予「加碼」、「加碼」、「中立」投資評等,至於合理股價預估值,則分別為12.5港元、180、266元。

摩根士丹利證券指出,目前汽車產業正進入結構性改變階段,整個過程與2009至2014年的智慧型手機產業非常類似,相信下列3項趨勢會加速規格升級與零組件委外代工:一、拚低價不見得能確保產品成功;二、本土品牌廠商尋求便宜但有特色的ADAS,以做出區隔;三、全球品牌廠商會透過委外代工方式,將部分資源轉往汽車2.0/新能源汽車領域。

摩根士丹利證券表示,因應全球總體經濟環境的轉趨不確定性,市場自去年底起對全球汽車需求看法就已轉趨保守,甚至評估需求高點已屆,但對大中華部分零組件廠商來說,整體市場規模(TAM)預估甚至還有由2015年1,700億美元成長至2020年3,250億美元的空間,也就是說,還有92%的成長空間。

至於為何以智慧型手機作為參考,摩根士丹利證券點出下列幾項原因:一、汽車是下一個能與智慧型手機結合的平台;二、與智慧型手機相同的是,中國品牌廠商已透過品質與規格升級方式,逐漸追上國際品牌廠商;三、創新主要來自於外部(蘋果與美國電動車製造商);四、每天平均花在汽車上的時間與智慧型手機差不多,而自駕車會內化使用者行為;五、開發中國家計所得呈現逐年增加走勢,有助於喜歡接觸新科技的年輕人儘快熟悉新技術。

因應這項大趨勢,摩根士丹利證券在亞太區總共追蹤15檔汽車零組件標的,其中台股就占了8檔,其中投資評等列為「加碼」者有:劍麟(2228)、同致(3552)、智伸科、和大(1536)、胡連(6279);至於皇田(9951)與為升則為「中立」;僅正新(2105)被列為「減碼」。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清哪裡可以借到錢的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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