4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息#NEWS_CONTENT#均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪債務協商繳款

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. ?a href="http://goo.gl/0nSX5a">健保卡借款袩o擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清想跟銀行借錢

作者:朱駿

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張志軍在3月6日接受媒體訪問時明白表示,希望台灣各界和中國大陸「一起築起一個反對和遏制台獨的銅牆鐵壁」。「台獨之路走到盡頭就是統一」,但是那樣的統一方式,一定會給台灣社會和民眾帶來傷害,「他們會付出巨大的代價」。

這話顯然是針對蔡政府說的,言外之意也就是影射蔡政府有正走在台獨之路上的嫌疑,或者是警告蔡政府別走上這條路,沒有把話說絕說死。

固然斷言台獨之路的盡頭是巨大的代價,但沒有說一定會發生,也就是說,這是一個條件式的發言內涵,你若不去做,這個條件命題自然就不會成立,命定的結果應該也不會發生。這還是給蔡政府留了一定的餘地的。

不料,我方行政院大陸委員會當晚便做出回應表示,「政府對維護兩岸關係和平穩定現狀的政策始終堅定不移,任何非理性的恐嚇言詞,只會增加兩岸間的誤解。」

這種回應很奇怪,竟然透露出自己被恐嚇的意思,人家就算有恐嚇,也是針對台獨,陸委會這麼表示不就是等於承認蔡政府就是在搞台獨嗎?不是恰恰好令人質疑自己所說的「維護兩岸關係和平穩定現狀」有掛羊頭賣狗肉之嫌嗎?這種回應大陸方面的發言素質實在有大幅改進的必要。

如果蔡總統多次表達希望兩岸坐下來談,解決問題,是真心的,陸委會這種回應方式顯然只會搗壞蔡總統的善意,「只會增加兩岸間的誤解」,也令大陸為蔡政府尚留的餘地被蔡政府自己全部掃除,那還怎麼坐下來談?談什麼?如果蔡總統的表示只是虛假的敷衍應付,陸委會這樣的應對也只是徒增速禍的風險,對蔡政府與台灣有害無益。

目前時代的通信科技與媒體相當發達,不必見面也可以深度交流。

兩岸當局目前縱使無法面對面坐下來談,至少可以隔空對話,彼此的公開發言不需幾分鐘彼此就都能完整接收到,是當局直接對當局,權威性充足,省了白手套的麻煩,又還有兩岸人民與國際媒體的共同見證,這種見證只要情勢不往極端發展,對弱小的一方也許能起到一定程度的保護作用,台灣在此種公開對話環境中若是操作得宜得體,應該可以漸漸掌握一些主動權,好處不少,沒有壞處。

兩岸當局也許可以經由隔空的交流,逐步地鋪平進入到面對面交流之路,若想走到這一步,隔空的交流就必須嚴肅而有意義,不能還是端出陳腐的套路。自己越陳腐,越一廂情願,非但阻擋不了他人的攻勢,反而會令自己的力量逐漸萎縮,陷自己於更加被動不利的處境。

目前卡住兩岸交流的重大議題就是「九二共識」,大陸對「九二共識」的說法其實出現過前後不一致的現象,由「各自以口頭方式表述『海峽兩岸均堅持一個中國原則』的共識」,到後來的「兩岸同屬一個中國」的補充,其間落差很大,而此兩命題內部的概念意涵也有不確定之處,蔡政府應該可以從此落差與不確定處開始與大陸進行嚴肅、務實、有意義的隔空交流。

只要放棄自我封閉、自以為是的陳腐套路,凡有提問與論述都能根據事實基本面,這樣才能格局開闊,發展出有意義且具備穿透人心之力的論述,久而久之,必有意外所得。聖人不能生時,惟時至而不失之,台灣已經浪信用卡整合負債費了太多寶貴的時間,而時間就是寶貴的戰略資源之一,再如此內捲虛耗,將伊於胡底,明白人心裡都有數。

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作者 朱駿/1981年台灣大學社會系畢業,1989年德國Bielefeld University組織社會學碩士,2004年香港中文大學與上海國家會計學院EMPAcc。在科技產業從事業務、企劃與管理工作近二十年。2010年秋天進入政治大學國家發展研究所,2014年7月取得博士學位

低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金小額貸款條件機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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